Idade do imóvel não vai determinar a concessão do crédito. Mas irá influenciar a avaliação e o valor que o banco vai emprestar. Fonte: Idealista News
Quem planeia comprar casa é comum recorrer a financiamento bancário – mesmo num momento em que juros estão em alta. Mas aqui começam as surgir as dúvidas: será que há diferenças entre pedir um crédito habitação para comprar uma casa usada ou para uma casa nova? A verdade é que a idade da habitação não vai influenciar a concessão do empréstimo habitação. Mas o estado do imóvel, esse sim, vai pesar na avaliação bancária da habitação, o que pode ter efeitos diretos no valor que o banco está disposto a emprestar.
Quais são os critérios que os bancos têm em conta antes de conceder o crédito habitação?
Embora possa parecer mais fácil obter um crédito habitação para adquirir uma casa nova do que para comprar uma casa usada, a verdade é que não há diferenças. Por isso, quando vamos pedir um empréstimo habitação, o que o banco vai ter em conta é a avaliação da casa. Ou seja, o valor da casa no mercado residencial que é calculado por um perito avaliador de imóveis.
Portanto, no geral, comprar uma casa nova ou usada não é um elemento que, por si só, constitua piores ou melhores condições para a concessão do crédito habitação. O foco deve estar, sim, em ter uma avaliação bancária da casa em ordem, pois este será o elemento que determinará o valor da casa, independentemente de ser nova ou usada. Até porque, na hora de conceder o crédito habitação, o banco vai emprestar até 90% do menor valor entre o preço de mercado e a avaliação da casa.
Há exceções à regra, já que algumas entidades bancárias em Portugal dão condições especiais de financiamento para a compra de imóveis com elevada eficiência energética. “Uma casa nova, como tem melhor certificação energética, pode beneficiar de melhores condições em alguns bancos, já que dão condições especiais de financiamento para casas mais eficientes”, lembra Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal.
O que é a avaliação bancária da casa? E quanto custa?
A avaliação da casa é um processo que serve para saber o valor de uma casa no mercado imobiliário. Para isso, são tidos em conta diversos elementos no processo como:
- o tamanho da casa;
- o estado de conservação da casa;
- a localização;
- a situação do mercado imobiliário no momento da avaliação.
Este processo deve ser sempre levado a cabo por um perito avaliador de imóveis devidamente qualificado. Desta forma, garante-se que o preço estimado da casa na avaliação responde a fatores objetivos. O valor da avaliação bancária da casa constitui, assim, um preço de referência que os bancos têm em conta na negociação de um crédito habitação.
E quanto é que as famílias têm de pagar para a casa ser avaliada? O valor cobrado pelo perito avaliador de imóveis varia de entidade para entidade e vai depender ainda da dimensão do estudo da habitação. Em geral, quanto maior for a casa, mais elevado será o valor da avaliação (e vice-versa). Em Portugal, a avaliação da casa custa, em média, entre 200 e 300 euros, no entanto este preço pode variar em função das características específicas de cada imóvel.
Qual é a importância do estado da casa na avaliação?
O estado de conservação da casa é um dos fatores que é tido em conta na hora de avaliar uma habitação, seja ela nova ou usada, pelo que vai influenciar o resultado final da avaliação. No caso de uma construção nova, o bom estado da casa aumentará o seu preço na avaliação. E no caso das casas usadas, o valor da avaliação em muito dependerá do estado de conservação:
- a reforma da casa e o seu bom estado vão contribuir para aumentar o preço no momento da avaliação;
- se a casa usada estiver em mau estado, decerto que terá um desconto no valor final da avaliação.
Ou seja, o estado da casa (seja ele qual for) será refletido na avaliação da casa, um elemento importante para o banco decidir qual é o montante que está disposto a emprestar para a aquisição da habitação.
Portanto, os bancos não vão decidir se vão conceder um crédito habitação focando-se no facto de a casa ser nova ou antiga. Mas vão, sim, ter em conta o valor que resultar da avaliação bancária dessa habitação.
