Este artigo do E-Konomista vai fazer-lhe entender o que significa a TAEG e para que serve.
TAEG: o que significa? Esta é, de facto, uma questão que muitas vezes surge no momento de se recorrer ao crédito. A TAEG, Taxa Anual Efetiva Global, consubstancia o custo total de um empréstimo para o cliente. Este indicador é expresso sob a forma de uma percentagem (anual) do valor recebido de crédito. De outra perspetiva, o valor da TAEG pode ser entendido como o montante que a instituição de crédito arrecada ao conceder o empréstimo.
TAEG: O QUE SIGNIFICA E O QUE ENGLOBA NO SEU CÁLCULO?
Com o objetivo de explicar o que significa a TAEG vamos então recorrer ao caso hipotético de uma taxa de 9,96%. Neste caso concreto, esta taxa significaria que, além de reembolsar o valor para o qual solicitou financiamento, o cliente teria de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 9,96% do montante do empréstimo.
O CÁLCULO DA TAEG INCLUI:
- Os juros;
- As comissões;
- As despesas, nomeadamente com impostos e com os emolumentos relativos ao registo da hipoteca, no caso de se tratar de um crédito com garantia hipotecária;
- Os seguros exigidos para obtenção do crédito;
- A comissão de manutenção de conta à ordem, cuja abertura seja obrigatória para a gestão do empréstimo;
- A remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, o que sucede quando recorre a um intermediário de crédito não vinculado;
- Outros encargos associados ao contrato de crédito.
CONTUDO, NÃO INCLUI:
- Os valores a pagar caso o cliente não cumpra obrigações previstas no contrato;
- As comissões de reembolso antecipado do empréstimo;
- Os custos notariais.
ONDE É INDICADA A TAEG?
A TAEG surge referenciada na informação pré-contratual que é fornecida ao cliente, isto é:
- Na FIN – ficha de informação normalizada, no caso do crédito aos consumidores, na secção “Custo do crédito”;
- Na FINE – ficha de informação normalizada europeia, no caso do crédito à habitação e de outros créditos garantidos por hipoteca, na secção “Taxa de juro e outros custos”.
IMPORTÂNCIA INERENTE A ESTE INDICADOR
No momento da decisão sobre qual o agente financeiro que proporciona as melhores condições de crédito, a TAEG afirma-se como um indicador capaz de refletir uma correta avaliação das propostas de financiamento em comparação. Não obstante, o cliente deve ter em linha de conta as taxas variáveis, que assumem também um papel de relevância, e, se possível, negociar estas com o seu banco. A TAEG, o que significa, como se calcula e que aspetos ter em linha de conta constituem fatores preponderantes na avaliação de um crédito.
